金融科技：技术改变金融的 7 种方式

金融业在发展，但银行业似乎并没有随着金融业的发展而发展。 科技让我们的金融服务变得更快、更便宜、更高效，但主要是科技创业公司和Fintech公司（Fintech是Finance和Technology的复合词，指的是金融和科技的结合，即金融科技），在铺路金融进化之路。

移动支付应用程序现在很普遍。 我们希望大多数金融交易都在网上进行，例如付款、汇款、贷款或为退休投资。 随着服务数字化，实体银行网点很可能变得多余。 期望客户实际踏足银行也将过时。

让我们来看看 7 个金融行业如何从技术中获得优势，以及金融业如何在我们眼皮底下演变。

1. 比特币不会消失

我们大多数人都听说过比特币（Bitcoin）和区块链（Blockchain）。 继 2013 年泡沫之后，数字货币经历了暴跌比特币模拟交易，但事实证明比预期更具弹性。 虽然价格尚未恢复到峰值，但 2016 年的长期横盘走势表明，已经存在 8 年的货币不会很快消失。

然而，比特币交易更能表明人们在使用它。 从下面的图表中，我们可以看到平均每天交易的比特币数量在稳步增长。

虽然这并不能最终证明更多人在使用比特币，但可能是同一个人在进行更多交易，这确实意味着强大的比特币支付基础设施鼓励继续使用该货币。

强大的基础设施可以吸引企业，尤其是在网络上运营的中小型企业。 通过比特币进行的付款是不可逆转的，这意味着客户不能发送虚假支票或对付款提出不公平的争议。 在商业方面，业主也可以通过主流支付处理器支付2%-4%的手续费。

虽然比特币在成为普遍接受的法定货币之前还有很长的路要走，但它似乎很快就会到来。

2. 比特币作为点对点汇款

比特币汇款越来越受欢迎，这是有充分理由的。 与传统汇款服务相比，其手续费更低； 资金转移的时间从瞬间到几小时，而不是几天。

完全绕过汇款公司和银行，世界各地有大量的比特币汇款服务，让汇款变得容易，并使数百万外国工人受益。

3. 混合型全球金融平台

随着比特币支付和汇款的普及，现在出现了专门支持加密货币和法定货币的金融平台。 Wirex 就是这样的公司之一，其系统为客户合并并简化了两种货币的系统。 所有账户均在线，无需前往分行即可开立和访问。

混合金融平台拥有全球目标受众，就像比特币本身是全球性的一样。 在这里，我们看到了一种趋势的开始，即小型初创公司实际上可以与大银行竞争，为全球受众提供一体化金融服务。 几年前，创业公司的能力还远远不够。

4. 机器人顾问

说到智能投顾（Robo-advisors），你可能不禁会想到一个机器人坐在办公桌前，周围是一堆文件。 然而，机器人顾问只是一个帮助投资者管理财务状况的在线系统，尤其是在投资方面。 基本上都是基金经理，但是你不需要支付高额的佣金。

当涉及到简单且负担得起的财务建议时比特币模拟交易，机器人顾问填补了一个很大的空白。 甚至还有专门针对特定人群进行预编程的机器人顾问，例如专门针对女性投资者的 Ellevest。 也有针对年轻一代的设计。

5.金融信息搜索引擎

现在很容易找到世界各地许多公司的财务信息。 AlphaSense 被委婉地称为“金融服务领域的谷歌”，可以搜索“研究文献，包括公司文件、演示文稿、实时新闻、新闻报道、华尔街投资研究和内部客户内容”。 其首席执行官杰克库科说。

这对我们的财务状况有何影响？ 首先，千禧一代喜欢有社会责任感的公司，只支持符合他们价值观的公司。 这意味着现在更容易了解捏造或夸大其企业社会责任的公司，或者因为公司从事不道德的消费，或抵制其产品和服务。

其次，它大大减少了财务人员需要进行的研究，这应该会导致财务咨询服务的价格大幅降低。

6. ETF无处不在

交易所交易基金 (ETF) 是一种相对较新的投资工具，在过去几年中大受欢迎。 它们的受欢迎程度是多方面的：它们的管理和拥有成本更低，比购买个股更容易，与共同基金一样多样化，并且可以吸引许多主题行业的新投资者。

例如，Purefunds 提供追踪视频游戏行业、无人机经济和移动支付的 ETF。 此外，受欢迎的在线经纪公司 TD Ameritrade 提供 100 多种免佣金 ETF，而 DriveWealth 的 Passport 为非美国人提供投资美国 ETF 的机会。

当然，上述所有公司都有自己的移动应用程序，这使得 ETF 投资更容易，同时吸引了高科技投资用户。

7.非银行、P2P借贷市场

传统银行不再是获得贷款的唯一选择。 个人和小企业现在可以通过 P2P 借贷市场从个人那里获得资金，现在多个借贷平台连接着借款人和贷方。

与典型的贷款合同一样，贷方将收取一定数额的利息。

还有一些主要通过比特币借钱的P2P借贷平台，比如BTCJam和Loanbase。

综上所述

这种“金融优步时刻”不太可能很快停止，一些新概念仍处于蓝图或开发阶段。

例如，点对点合约可以运行以太坊，这是一个去中心化平台，经过编程可以排除或减少欺诈、审查或第三方干预的可能性。 凭借这些优势，这些“智能合约”甚至可以应用于复杂的金融协议，但目前非编码人员无法使用。

现在预测上述产品和服务是否足以接管现有的传统金融体系还为时过早。 然而，有一点是明确的：金融科技肯定会迫使传统银行进化，否则它们的利润就会被蚕食。

通过香港