数字元到底是什么

□ 本报记者陈国靖

日前，中国人民银行数字货币研究所与国网雄安金融科技集团有限公司在北京签署战略合作协议。双方将在数字人民币试点创新与应用领域开展战略合作。

数字人民币离我们越来越近。近日，47573名深圳居民率先体验到数字人民币的新鲜感。在深圳市人民政府和中国人民银行联合发起的数字人民币红包活动中，这些市民收到了红包，完成了62788笔数字人民币交易。

数字人民币到底是什么？它和我们现在使用的人民币纸币有什么区别？简单来说，数字人民币就是法定货币的数字形式，也就是我们手中的人民币纸币的数字版。

与比特币等数字代币相比，法定数字货币与比特币最关键的区别在于是否有国家信用背书，币值能否得到保证。以比特币为例，币值无法保持稳定，价格大幅波动是常有的事。今年3月，比特币一度开启“雪崩”行情，24小时内最大跌幅超过50%，一周内价格下跌三分之二。

Facebook此前计划推出的Libra，在性质上也不同于数字人民币等法定数字货币。Libra通过与法币“挂钩”成为稳定币，其计划是成为与主权国家脱钩、能够保持币值长期稳定的国际储备货币。但在信用货币时代，Libra如何被信任和使用是一个很大的问题。Libra的发起人包括多家公司，但都没有获得国家信用背书。因此，许多参与的公司都退出了 Libra 计划。

与比特币和Libra不同的是，我国的数字人民币是由中国人民银行发行的。它是一种具有价值特征和合法补偿的数字形式的法定货币。数字人民币相当于纸币和硬币。纸币能买到的东西，数字人民币都能买到；纸币可以兑换的外币也可以兑换成数字人民币。

中国人民银行日前发布的《中华人民共和国人民银行法（征求意见稿）》规定，人民币包括实物形式和数字形式，为我国发行数字货币提供了法律依据。《征求意见稿》还明确，发行数字代币在我国属于违法行为——任何单位和个人不得制作、销售代币票券和数字代币以替代市场上的人民币。

别人会问，银行卡上的余额不也是一个数字吗？它与数字人民币有何不同？简单来说，数字人民币就是货币和货币，银行卡上的余额就是存款。对于存款，银行将按照有关规定计提利息。数字人民币相当于现金，数字人民币钱包中的数字人民币不计利息。

数字人民币与微信支付、支付宝等支付工具有什么区别？中国人民银行数字货币研究所所长穆长春解释说数字人民币不好用，微信支付和支付宝是金融基础设施和“钱包”；数字人民币是一种支付工具，是“钱包”的内容。数字人民币发行后，仍然可以使用微信支付和支付宝进行支付，但“钱包”的内容增加了央行货币。

未来，数字人民币推出后，其兑换将是免费的。在穆长春看来，数字人民币是非营利性的，追求的是社会效率和福利的最大化。因此，中国人民银行建立了免费的数字人民币价值转移系统和金融基础设施数字人民币不好用，不对发行层收取流通费用，商业银行也不向客户收取数字人民币赎回和赎回的服务费。

“我们发现市场上出现了假冒的数字人民币钱包。” 穆长春表示，在大多数消费者对数字人民币不太了解的时候，市面上就出现了一些假冒的数字人民币钱包应用软件。用户下载，消费者也要小心。目前，数字人民币尚未向公众开放测试，更不用说正式推出。因此，可以在网上下载的所谓“数字人民币钱包”等应用程序都是假冒商品。

目前，虽然数字人民币已经在深圳、苏州、雄安新区、成都以及未来的冬奥场景进行了内部封闭试点测试，但尚无上线时间表。央行提醒消费者警惕打着数字货币旗号假冒数字人民币和所谓理财产品的各种应用，以免上当受骗。